Hiện nay, lãi suất ngân hàng luôn được cập nhật hàng ngày, thậm chí hàng giờ trên các phương tiện truyền thông đại chúng. Mỗi biến đổi của nó điều được quan tâm và tác động đến mỗi cá nhân, doanh nghiệp. Nếu bạn đang có mong muốn gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng để lấy lãi thì không thể không quan tâm đến lãi suất đúng không? Vậy bạn đã biết lãi suất ngân hàng là gì? Lãi suất ngân hàng nào đang tốt nhất hiện nay? Đừng bỏ qua những thông tin dưới đây nhé, chắc chắn sẽ hữu ích đến bạn.
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau
1. Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một kỳ hạn nhất định do mỗi ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận nhằm phù hợp với hệ thống ngân hàng và với những khách hàng trao đổi nghiệp vụ với ngân hàng đó. Như vậy, lãi suất ngân hàng thể hiện tỷ lệ phần trăm của tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định.
Ngoài ra lãi suất ngân hàng chính là quyền sử dụng của một khoảng tiền trong một thời kỳ nhất định mà người sử dụng khoản tiền đó phải trả cho người sở hữu một mức lãi theo thỏa thuận. Trong đó, lãi suất ngân hàng được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm, hàng nghìn trên số tiền gửi cũng như cho vay trong một thời hạn nhất định như: tháng, ngày, năm. Qua đó, lãi suất và cho vay có thể cao thấp khác nhau phụ thuộc vào thời gian gửi hoặc cho vay trong thời gian ngắn hay dài, tùy mỗi ngân hàng, chọn phương thức trả trước hay trả sau cũng như phụ thuộc vào từng thời kỳ gửi và cho vay. Như thế, lãi suất ngân hàng được phân chia thành nhiều loại khác nhau (bao gồm ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác) dựa trên cơ sở của các tiêu chí phân loại khác nhau.
Các loại lãi suất ngân hàng hiện nay
Lãi suất ngân hàng hiện nay được phân chia theo: tính chất khoản vay, giá trị thực của tiền lãi, loại tiền cho vay và tính linh hoạt của lãi suất. Theo đó, mỗi loại lãi suất sẽ có những lãi suất nhất định.
Trên thị trường có 4 loại lãi suất: tính chất khoản vay, giá trị thực của tiền lãi, loại tiền cho vay và tính linh hoạt của lãi suất
- Lãi suất ngân hàng căn cứ vào tính chất khoản vay gồm có:
Lãi suất tiền gửi: Đó là lãi suất ngân hàng trả cho các khoản tiền đã gửi vào ngân hàng đó. Qua đó, lãi suất sẽ khác nhau và tùy thuộc vào các yếu tố như: thời hạn, quy mô, tiết kiệm hay gửi không kỳ hạn,..
Lãi suất cho vay: Đây là loại lãi suất của người đi vay tiền phải trả cho ngân hàng . Đối với loại lãi suất này thì mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào uy tín của khách hàng, sự thỏa thuận của ngân hàng và người được vay
Lãi suất cơ bản: Là lãi suất mà các ngân hàng dùng lãi suất cơ bản để làm ấn định lãi suất kinh doanh của mình
Lãi suất chiết khấu: Được hiểu là lãi suất mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi vay chiết khấu với giấy tờ có giá trị chưa đến thời hạn thanh toán và lãi suất này được trả trước cho ngân hàng
Lãi suất tái chiết khấu: Đây là loại lãi suất thuộc ngân hàng trung ương áp dụng với các ngân hàng thương mại (hay còn gọi là ngân hàng doanh nghiệp) cho vay bằng hình thức tái chiết khấu với các giấy tờ có giá trị và chưa đến hạn thanh toán của các ngân hàng được vay.
Lãi suất liên ngân hàng: Là khi các ngân hàng vay mượn lẫn nhau thông qua thị trường liên ngân hàng
- Lãi suất ngân hàng dựa vào loại tiền cho vay sẽ có 2 loại: Lãi suất nội tệ là loại lãi suất đi vay và cho vay bằng đồng nội tệ còn lãi suất ngoại tệ sẽ là loại lãi suất cho vay và đi vay bằng đồng ngoại tệ. Theo đó, mối quan hệ của hai loại lãi suất chính là nội tệ = ngoại tệ + mức tăng giá dự tính của tỷ giá hối đoái.
- Lãi suất ngân hàng khi dựa vào giá trị thực của tiền lãi sẽ bao gồm:
Lãi suất danh nghĩa: Được tính theo giá trị danh nghĩa và chưa được tính bởi ảnh hưởng của lạm phát. Loại lãi suất này được thể hiện trên quy ước giấy tờ đã được thỏa thuận từ trước.
Lãi suất thực tế: Được tính toán lại khi lấy lãi suất danh nghĩa sau đó trừ đi tỷ lệ lạm phát
- Lãi suất ngân hàng căn cứ vào tính linh hoạt của lãi suất bào gồm hai loại: lãi suất cố định và lãi suất biến đổi
Lãi suất cố định: Nghĩa là lãi suất đó được quy định cụ thể, rõ ràng trong hợp đồng vay và không bị biến đổi theo lãi suất trên thị trường. Loại lãi suất cố định được biết trước và sẽ áp dụng trong thời gian ngắn hạn
Lãi suất biến đổi: Được thay đổi theo từng thời kỳ, có thể lên xuống phụ thuộc vào lãi suất của thị trường. Ngược với lãi suất cố định, loại lãi suất này sẽ dựa theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng và được quy định rõ trong hợp đồng. Theo đó, kỳ điều chỉnh lãi suất là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm/lần. Như vậy, khi lãi suất thị trường tăng thì người vay sẽ chịu thiệt và ngược lại khi lãi suất thị trường thấp thì người vay sẽ được lợi.
Vậy lãi suất ngân hàng nào đang tốt nhất hiện nay?
Trên thị trường, việc huy động vốn tiền gửi của các ngân hàng vẫn đang cạnh tranh mạnh mẽ. Trong năm 2021 này, để khởi động cho lộ trình phát triển cả năm cũng như lâu dài hơn thì tất cả các ngân hàng luôn huy động vốn lớn. Thế nên, hầu hết các ngân hàng ra sức chào mời đến khách hàng của mình những gói tiền gửi vô cùng hấp dẫn.
Xem thêm bài viết: Có nên mua liền kề thanh hà
Theo các chuyên gia tài chính, gửi tiền vào ngân hàng là kênh đầu tư hiệu quả và an toàn nhất. Sau một thời gian, người gửi sẽ nhận được số tiền lãi nhất định. Nhưng tiền lãi sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng vì mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi khác nhau. Chính vì thế, tuy cùng một số tiền lãi, lãi suất của ngân hàng nào cao nhất thì người gửi khi gửi vào sẽ thu được số tiền lãi cao nhất. Vì vậy, khi bắt đầu có ý định gửi tiền vào ngân hàng thì người gửi luôn tìm kiếm thông tin về mức lãi suất tiền gửi ở tất cả các ngân hàng và cân đối, so sánh và chọn cho mình ngân hàng phù hợp nhất.
Như chúng ta đã biết, những lãi suất tiền gửi ở ngân hàng sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn hoặc thời gian gửi tiền mà mỗi khách hàng chọn kỳ hạn gửi cho mình. Vậy lãi suất ngân hàng nào đang tốt nhất hiện nay? Theo số liệu thống kê cho thấy, các ngân hàng thương mại cổ phần đã đưa ra mức lãi suất tiền gửi ưu đãi, hấp dẫn với khách hàng hơn so với các ngân hàng lớn. Chúng ta cùng theo dõi các gói lãi suất của các ngân hàng với kỳ hạn nhất định hiện nay như thế nào nhé.
Theo bảng lãi suất của hơn 30 ngân hàng trong nước, lãi suất huy động có sự chênh lệch với nhau giữa các ngân hàng. Cụ thể, với tiền gửi kỳ hạn 1 tháng, mức lãi suất dao động từ 2,8 -4% khi khách hàng gửi tiền tại quầy. Theo đó, ngân hàng GPBank là ngân hàng có mức lãi suất huy động tốt nhất hiện nay.
Ngoài ra, đối với kỳ hạn 3 tháng mức lãi suất được niêm yết 3-4%, theo đó ngân hàng VietBank và GPBank áp dụng tối đa lãi suất cao nhất với 4%/năm. Đối với kỳ hạn 6 tháng, lãi suất dao động từ 3,8 – 6,25% và CBBank là ngân hàng có lãi suất tiền gửi hấp dẫn nhất. Tiếp đó, kỳ hạn 9 tháng lãi suất của ngân hàng CBBank tốt nhất với 6,35%. Kỳ hạn gửi 12 tháng có mức lãi tốt nhất thuộc về ngân hàng SCB với 6,8% (áp dụng cho cả khi gửi tại quầy hay gửi online). Tại kỳ hạn 13 tháng, lãi suất cao nhất ở kỳ hạn này là ngân hàng CBBank và Kiemlongbank với 6,6%. Kỳ hạn 24 tháng thì ngân hàng VRB chiếm vị trí dẫn đầu về mức lãi suất huy động ở kỳ hạn này đó là 7%. Cuối cùng, ở kỳ hạn 36 tháng, hầu như các ngân hàng cũng đưa ra các mức lãi suất khoản 5-7%, theo đó ngân hàng VRB vẫn là ngân hàng có lãi suất tốt nhất hiện nay.
Như vậy, các ngân hàng có lãi suất cao đều là những ngân hàng thương mại nhỏ với mục đích huy động vốn cũng như thu hút khách hàng. Qua những thông tin trên, chúng ta đã hiểu rõ hơn, nắm bắt được thông tin lãi suất ngân hàng là gì? lãi suất ngân hàng nào đang tốt nhất hiện nay? Từ đó có thể chọn cho mình một ngân hàng có lãi suất tốt nhất để đầu tư sinh lời.
Xem thêm bài viết: Ngân hàng BIDV
👑 Khu đô thị Thanh Hà Cienco 5 – Tập đoàn Mường Thanh
🌍 Địa chỉ: Kiến Hưng – Hà Đông – Hà Nội
☎️ Hotline: 0968670186 (Inbox Zalo, FB)
🌍 Website: https://khudothithanhha.vn/
📩 Email: khudothithanha@gmail.com
—————————————————————————-
Quý khách vui lòng điền đầy đủ thông tin vào Form liên hệ bên dưới, để nhận Bảng giá mới nhất và Quỹ căn ngoại giao Khu đô thị Thanh Hà – Giao dịch trực tiếp tại văn phòng chủ đầu tư.
